广州分行“民生杯”金融服务创新大赛业务知识竞赛题库

（风险题）

 

一、10分题

 

1、一般来说，机构投资者购买我行资产管理类机构理财产品的起点金额是多少？递增金额是多少？

答案：起点金额是50万元；递增金额是10万元；

 

2、请简述中期贷款的定义。

答案：系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

 

3、请问不良贷款的处置方式主要有哪些？

答案：1、现金清收；2、重组；3、以物抵债；4、呆账核销

4、根据中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》,单笔金额应采用贷款人受托支付方式的两种情况分别是什么？

答案：1、单笔金额超过项目总投资5%；2、超过500万元人民币的贷款资金支付。

 

5、我行对中小企业授信审查遵循以下原则：

答案：①授信政策导向原则②以客户为中心原则③收益覆盖风险原则④风险分散原则

 

6、中小企业金融服务细分市场开发规划应重点明确哪几个部分？

答案：①客户准入标准；②产品组合与商业模式设计；③授信方案设计；④营销渠道与营销策划。

 

7、 我行中小企业金融服务产品中，以不动产为授信前提的产品包括哪些？

答案：易捷贷、组合贷、循环贷、法人按揭等。

 

8、简述中小企业“易捷贷”业务的定义。

答案：“易捷贷”业务，是指中小企业客户将符合我行准入要求的不动产抵押给我行，我行按照最高不超过70%的抵押率给予额度不超过1000万元的短期融资业务。

 

9、 简述中小企业“组合贷”业务的定义。

答案：“组合贷”业务，是指中小企业客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。

 

10、意外保险中对于意外的定义必须满足几个条件?

答案：答出以下范围及要点，即可给分：意外的、偶然的、不可预见的。

 

11、请介绍狭义的人寿保险的定义和类别?

答案：狭义的人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险。分为三类：死亡保险 、生存保险 、生死两全保险。

 

12、商业银行开展金融创新活动应坚持的基本原则包括什么？

答案：合法合规、公平竞争、成本可算、风险可控、信息充分披露、充分尊重他人的知识产权。

 

13、期货市场的套利主要有哪几种方式?

答案：主要有以下四种方式：跨期套利、跨商品套利、跨市套利、期现套利

 

14、我行目前可受理ATM取现的外卡卡种有哪几种？

答案：VISA卡 、MasterCard卡 、American Express卡 、JCB卡。

 

15、简述民生国际借记卡发生透支后持卡人可通过哪些渠道主动归还透支款项

答案：任意营业网点、自助银行、网上银行、客服电话

 

16、哪些情况经提供相关的证明材料后，经常项目下境内个人可以超年度总额购汇？

答案：自费出境学习、出境就医、境外培训、外直系亲属救助

 

17、债券的基本要素有哪些？

答案：票面价值、债务人与债权人、价格、还本期限、 票面利率

 

18、支付密码长度为16位，运算内容包括那些？

答案：付款人账号、票据日期、票据类型、票据号码、票据金额

 

19、单位客户在我行办理哪些业务可以申请开立单位存款证明？

答案：单位银行结算账户存款、通知存款、协定存款、协议存款、单位结构性存款

 

20、依据《中国民生银行会计报表管理办法》，会计报表按照会计期间分为那些？

答案：日报、月报、季报、半年报、年报

 

二、20分题

 

1、根据《中国民生银行广州分行机构理财产品销售管理实施细则（试行）》，民生银行目前发行的理财产品风险划分为几个等级，分别是什么？其中“中国民生银行‘非凡资产管理（增利型）’理财产品”的风险等级是什么？

答案：5个等级；风险等级由低到高依次分为低风险（1级）、较低风险（2级）、中等风险(3级）、较高风险（4级）、高风险（5级）。其中“中国民生银行“非凡资产管理（增利型）”理财产品的风险等级是2级.

 

2、为顺利推进中国民生银行“民企战略”实施，以新型作业模式和新型管理机制带动公司业务核心竞争力的提升，中国民生银行正在推行战略民企金融管家项目团队工作机制。请问根据“金融管家”项目团队的基本结构是什么？具体包括什么含义？

答案：“金融管家”项目团队的基本结构为“1+2+N”，“1+2”为针对每个具体客户（或客户系）常设的营销服务团队，其中1代表项目经理，2代表产品经理和风险经理；N是根据客户的特殊需求专门配置的非常设的专业支持团队。

 

3、请简述“上市直通车”综合金融服务的含义。

答案：“上市直通车”综合金融服务是以实现客户上市为目标，以“融资+融智”服务为核心，设计开发系列投行产品和服务，并整合各类银行、非银行金融机构以及投资机构资源，为拟上市企业提供上市进程全程的投行综合金融服务解决方案，助力企业上市之路。

 

4、请简述集合票据的定义。

答案：集合票据，是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

 

5、请简述信托的定义。

答案：信托是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

 

6、中小企业的业务边界和认定范围。

答案：①新授信客户： 在同时满足资产总额大于1000万元且年销售收入大于3000万元的前提下，资产总额1000万元—20000万元（含）或年销售收入3000万元--30000万元（含）的企业，单户授信额度不超过5000万元；②续授信客户：资产总额20000万元—50000万元之间。

 

7. 批量开发信息渠道包括哪2大类，其中各列举4个渠道。

答案：①政府机构渠道。主要包括：政府机构、国家中小企业管理和服务机构等；当地银监局、统计局、工商局、税务局、中小企业局、中小企业服务中心、行业协会、工商联等。②商业渠道。主要包括：工业园区与高科技园区、信息与咨询公司、商会、交易市场与交易平台、担保机构、仓储公司、大型核心企业、律师事务所、会计师事务所等。

 

8. 简述中小企业“循环贷”业务的定义。

答案：“循环贷”业务，是指民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过为2000万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。

 

9.中小企业贷后检查要点。

答案：①检查客户基本情况及生产经营情况有无发生重大变化；②检查授信管理要求的事项；③检查客户信用状况；④检查客户财务状况、资产及负债重要科目的变化情况；⑤检查客户现金流量状况，并重点关注我行结算账户资金变化情况；⑥检查保证人代偿能力变化情况，以及抵（质）押物状态、价值、权属变化情况。

 

10.批量开发应坚持什么原则？

答案：①目标市场客户群集中开发导向原则；②与区域市场整体开发规划及细分市场开发规划一致原则；③聚焦式的品牌宣传与统一产品投放原则；④集中作业须符合成本收益原则。

 

11、凭证式国债与银行柜台销售的分红基金、保险的不同点。

答案：信用基础不同；是否可以办理质押贷款不同；是否可以提前兑取不同；到期收益是否免税不同。

 

12、实行外汇管制在国内经济方面所追求的目标一般为?

答案：稳定汇率、增加储备、保护本国产业、稳定物价。

 

13、凭证式国债的主要特点？

答案：安全无风险、购买方便、到期利息高于银行储蓄存款税后收益、变现灵活。

 

14、我行的第三方存管业务提供了哪几种签约方式，办理途径是什么？

答案：①银行端一步式签约。客户只需持相关材料到银行柜台进行办理即可开通第三方存管业务。②券商端一步式签约。客户只需持相关材料到券商营业部进行办理即可开通第三方存管业务。③两步式签约。客户首先到券商营业部办理民生银行第三方存管预指定，然后再到银行柜台办理签约确认，即可开通第三方存管业务。

 

15、出票银行收到银行本票信息，有下列哪些情形可以拒绝付款？

答案：银行本票号码不符； 收款人名称、出票日期、金额不符；密押不符；超过提示付款期；已付款票据重复提示付款；银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。

 

16、机构客户的基金签约业务的受理资料包括那些？

答案：企业营业执照正本原件、组织机构代码证原件、法定代表人身份证件原件，法定代表人授权委托书，授权的经办人的身份证件原件，开放式基金业务账户申请表（机构）

 

17、依照《中国民生银行代客境外理财业务管理办法》，代客境外理财业务按照具体投资产品区分，分为那些？

答案：债券型代客境外理财、票据型代客境外理财、结构性产品型代客境外理财、基金型代客境外理财、组合型代客境外理财

 

18、根据《中国民生银行运营机构重大事项报告管理办法》，属于重大事项报告范围的是那些？

答案：运营风险案件、运营业务纠纷、重大服务投诉、重大工作失误、重大安全隐患、其他有重大影响事项

 

19、依据《中国民生银行会计报表管理办法》，会计报表按照编制内容分为那些？

答案：资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表、利润明细表、业务状况表

 

20、我行个人货币兑换业务的币种包括哪些币种 ？

答案：美元、 欧元 、日元、 英镑、港币 、加元、澳元 、瑞郎 、新加坡元

 

三、40分题

 

1、交易融资业务批量开发模式有哪几类产品，主要操作模式有哪些？

答案：①存货融资类。存货融资类是指交易融资业务批量开发模式中以未来货权或现货抵质押作担保的融资方式，操作模式包括：厂家担保、差额回购、阶段性回购（担保）、调剂销售、仓单质押、动产抵质押等。②应收账款融资类。应收账款融资类是指交易融资业务批量开发模式中以应收账款质押、保理及其他有效控制回款的措施作担保的融资方式，操作模式包括：应收账款质押、保理、订单融资、发票融资等。

③混合类。混合类是指交易融资业务批量开发模式中在混合运用存货融资、应收账款融资基础上，附加不动产担保和自然人担保等措施的融资方式。

 

2、什么是项目承揽融资，哪些合同适合做项目承揽融资，合同主要特点是什么？

答案：项目承揽融资是指我行为满足授信申请人完成所承揽的项目的资金需要，在项目业主/发包方的配合下，为其提供的以所承揽项目的结算资金为还款来源的融资。

适合做项目承揽融资的合同：建筑安装工程类项目，如公路、铁路、桥梁等；大型设备建造类项目，如生产线等。

项目承揽融资合同的主要特点：1、合同有相对明确的合同总金额；2、按项目进度付款。

 

3、请简述集合资金信托计划保管业务定义。

答案：集合资金信托计划保管业务是指根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》及其他相关法律法规的规定，具有托管业务资质的商业银行，接受信托公司的委托，与信托公司签订保管协议，对信托计划的资金进行保管，并按照保管协议的约定履行相关保管职责并收取相应保管费用的资产托管类业务。

 

4、请简述企业发行债务融资工具时持续披露报表信息的要求。

答案：①每年4月30日以前，披露上一年度的年度报告和审计报告；②每年8月31日以前，披露本年度上半年的资产负债表、利润表和现金流量表；③每年4月30日和10月31日以前，披露本年度第一季度和第三季度的资产负债表、利润表及现金流量表。④第一季度信息披露时间不得早于上一年度信息披露时间。

 

5、一般情况下，商业银行对信贷资产风险分类主要考虑的因素包括什么？

答案：①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④授信项目的盈利能力；⑤授信的担保及担保的完善性、有效性及可执行性；⑥授信偿还的法律责任；⑦银行的信贷管理状况。

 

6、在构成担保条件的基础上，质押物一般应同时具备哪四个条件？

答案：①出质人对质物必须享有所有权或者处分权；②质物必须交付债权人占有或者办理登记手续；③质物必须是动产或者特定财产权利；④质物必须是可以流通和执行的财产。

 

7、简述已审批授信方案调整事项的适用范围。（答对8项即可得分）

答案：①、授信可使用币种调整；②、利率和费率调整；③、不涉及风险敞口增加的保证金比例调整；④、已审批综合授信额度期限内具体业务或品种的期限调整；⑤、额度循环方式调整；⑥、未发放具体业务的单笔授信与未发放具体业务的综合授信互换，未发放具体业务的单笔授信品种调整；⑦、综合授信额度内品种调整和具体品种的额度调整；⑧、综合授信期限调整和未发放单笔授信的期限调整；⑨、用款计划和还款计划调整；⑩、担保方式调整；（11）、操作方式调整；（12）、其他不涉及风险敞口增加的授信方案调整。

 

8、简述中小企业“组合贷”业务的授信调查主要关注点。

答案：①、授信申请人生产经营是否正常；②、授信申请人财务情况；③、授信用途及还款来源；④、授信申请人银行信用记录；⑤、实际控制人资信状况，有无不良嗜好；⑥、抵押物权属是否清晰、确定；⑦、抵押物状况，包括是否为我行可接受的抵押物、是否已抵押或已出租、地理位置、变现能力、价值与保值增值情况等。

 

9、在审查中小企业财务报告真实性时，应主要注意哪几方面的的问题？

答案：①、财务报表是否经会计师事务所审计、审计报告的意见及注册会计师的信誉；②、要注意财务报告是否规范。与纳税申报表进行匹配，不规范的报告其真实性应受到怀疑；③、观察、分析财务报告是否出现明显遗漏、矛盾。报表数据与企业真实经营情况相矛盾，报表数据遗漏很可能是企业虚假编制报表；④、分析数据的反常现象。如无合理的反常原因，则要考虑数据的真实性和一贯性是否有问题。

 

10、评估客户信用品质的“五C”标准是什么？

答案：①品质（Character），是指顾客的信誉。②能力（Capacity），是指顾客的偿债能力。③资本（Capital），是指顾客的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景。④抵押（Collateral），是指顾客拒付款项或无力支付款项时能被用作抵押的资产。⑥条件（Conditions），这是指可能影响顾客付款能力的经济环境。

 

11、某纺织企业，生产技术一般，2009、2010年度每年的销售额达到2亿元以上，产品毛利率为6%左右，出口占比70%以上。2010年末该司总资产规模达到1.8亿元，资产负债率78%，资产科目中应收账款和存货余额均在3000万元以上，固定资产5000万元；负债科目中银行短期负债5000万元，无长期负债。2010年下半年度受出口退税政策、汇率和订单的影响，开工率仅80%，企业销售出现下滑，毛利率下降至4%，，全年销售有所下降。现客户调整产品结构，销售中心转向国内市场，拟向我行提出申请项目贷款3000万元用于已购置土地的上盖厂房建设，以固定资产作抵押。

请回答以下问题：

（一）根据企业状况并结合行业特点决定是否同意给予贷款，并说明理由；

（二）请简述项目贷款评估的要素。

答案：（一）纺织行业风险，属于产能过剩行业，随着宏观调控政策的深入实施，国家进一步加大了对产能过剩和潜在产能过剩行业的调控力度。该企业生产技术一般，产品结构受国际经济影响显著，盈利能力减弱，行业风险大，不建议给予贷款。

（二）项目贷款评估的要素：①项目建设的合规性评估。②项目建设配套条件评估。③项目技术评估。④项目财务评估。⑤贷款担保评估。⑥项目完工风险评估。

 

12、简述我行控制理财产品销售风险的主要做法是什么？

答案：①我行发售理财产品的时候都会公布该产品的风险评级。②客户购买我行任何风险等级的理财产品，均需要进行风险评估调查。③经理财业务有权签字人面谈并进行风险度评估，并由客户对评估结果进行签字确认后，客户方可依照自身的风险承受度来购买相应风险等级的理财产品。④若客户执意要购买风险等级与自身风险承受度不匹配的理财产品，需抄录以下语句并签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

 

13、请简述我行钱生钱B理财业务的主要特点。

答案：① 多币种理财；②期限短，流动性强：③周期滚动计息，收益更高；④随时支取，随心所欲；⑤T+0资金使用，灵活便捷；⑥签约手续简便快捷；⑦自动认购，智能理财；⑧利息损失最小化；⑨“钱生钱B”具有理财累加功能。

 

14、《中国民生银行一手房屋按揭贷款管理办法》规定房屋按揭项目的基本条件有哪些？

答案：①楼盘项目手续完备，具备“五证”（国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售或销售许可证）；②已缴纳土地出让金、土地转让费和有关配套费用； ③综合品质较好，有较强的变现能力和市场销售前景；④开发商自有资金符合当地银行监管部门的要求；⑤按揭住房主体结构已经封顶；⑥按揭商业用房已竣工验收；

⑦其他总行规定的条件。

 

15、外卡持卡人取现时，取款人使用的有效身份证件包括那些？

答案：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；外国公民，为护照 。

 

16、我行从那些方面对全行单位账户实行专业化的集中管理，从源头集中控制风险？

答案： 开户合规性审核、开户及信息变更的真实性核实、新开账户启用、客户信息维护、向人民银行账户信息报送、账户资料保管

17、二级分行运营准入管理工作的运营筹备包括以下几方面 ？

答案：人员准备，机构号、行号申请，系统准备，业务用品准备，制度准备，当地监管部门和同业的往来，营运资金调拨。

 

18、分行运营管理部的风险管理职能主要包括？

答案：①严格执行总行风险制度，监督辖属网点的执行情况，对辖属网点开展专业